resistance icon indicating copy to clipboard operation
resistance copied to clipboard

Pre-crisis Risk Management for Personal Finance

Антикризисный риск-менеджмент личных финансов

Status Contributors Welcome GitHub license

Риск-менеджмент личных финансов условиях санкций и/или финансового кризиса: делаем сегодня все, чтобы завтра избежать фатальных последствий.

:white_check_mark: В рамках проекта рассматривается использование исключительно экономических методов (поскольку они снижают риски для индивидуума) по минимизации финансовых рисков.

:x: В рамках проекта не рассматривает использование никаких политических приемов (они важны, но увеличивают риски для индивидуума).


  • :warning: Непонимание работы используемых инвестиционных инструментов: акций, облигаций, криптовалюты и/или производных финансовых инструментов - несет в себе риски полной утраты средств.
  • :warning: Несоблюдение правил ИТ-безопасности, таких как сильные неповторяющиеся пароли, 2FA, безопасный браузер, защищенное соединение - несет в себе риски полной утраты средств.
  • :warning: Невыполнение законодательства юрисдикций, через которые происходит инвестирование, несет в себе риски полной утраты средств.
  • :warning: Слепое следование чужим инвестиционным идеям несет в себе риски полной утраты средств.

Ничего из перечисленного в данном репозитории не является финансовой рекомендацией.


:newspaper: Последние обновления:

Июнь 2022:

  • Обновлены требования к брокерам
  • Обновлена информация по блокировкам со стороны Coinbase
  • Обновлена информация VPN сервисам.

Maй 2022:

  • Отразил кейс с обвалом стейблкоина UST на ~~>70%~~ 100% в сравнительной таблице стейблкоинов

Апрель 2022:

  • Binance: aктуализация органичений для резидентов РФ.
  • Расширенное сравнение для:
    • стейблкоинов
    • VPN сервисов
    • кошельков.
  • Для формирования низкорискованного валютного портфеля:
    • добавил скрипт анализа волатильности валют
    • добавил скрипт моделирования цен валют с использованием метода Монте-Карло.

Март 2022:

  • Обновление списка стейблкоинов
  • Рефакторинг списка VPN сервисов
  • Обновлена структура README.md
  • Уточнен список бирж, вводивших ограничения против резидентов РФ
  • Добавлена секция Важные новости в части санкций, касаюющих криптобирж.

Введение в риски: сценарии развития

  • Глупые стратегии и большие риски
  • Сценарий I: «Черный день»
    • Цель
    • План
    • Сроки
  • Сценарий II: Блэкаут
    • Цель
    • План
    • Сроки
  • Сценарий III: Утрата сбережений
    • Цель
    • План
    • Сроки
  • Итак...
  • ~~Общее~~ Важное

Итоговая таблица:

Где хранится Соотношение RUB/USD Риски обесценивания на горизонте года Риски утраты контроля Вывод средств потенциально может быть невозможен в течение...
Наличные средства 70% RUB, 30% USD Очень высокие Низкие Средства могут быть изъяты в любой момент
Инвест-счета у российских брокеров 50% RUB, 50% USD/EUR Высокие Средние 0.5-1 год
Инвест-счета у иностранных брокеров 100% USD Низкие Высокие 1-3 года
Инвест-счета у крипто брокеров 100% USD Средние Средние 1-3 года
Холодный крипто кошелек 100% USD Средние Низкие 1-3 года

Пост и обсуждения на Habr.

Инвестиции в криптовалюту: риск-менеджмент в условии санкций

  • TL;DR
  • 0. Правила игры (подготовка)
  • 1. Что хранить?
    • Криптовалюта со свободным курсом
    • Стейблкоин
    • :pushpin: Что хранить... а что не стоит
  • 2. Где хранить?
    • Биржи
    • Кошельки
    • :pushpin: Где хранить... а где не стоит
  • Итак
  • :date: Важные новости
  • Полезные ссылки

Итоговая таблица:

Где? Что? Цель Горизонт Аналог на классических финансовых рынков Риски просадки стоимости Риски hack'ов Риски блокировки средств (текущие) Риски блокировки в случае санкций
CEX биржа (кастодиальный кошелек) Криптовалюты с плавающей стоимостью Краткосрочные и высокорискованные инвестиции Внутридневная торговля Спекулятивная торговля на бирже Самые высокие Низкие Умеренные Самые высокие
DEX биржа (некастодиальный кошелек) Криптовалюты с плавающей стоимостью Среднесрочные инвестиции 1-3 года Инвестиции в акции Высокие Умеренные Низкие Умеренные
Приложение-кошелек (некастодиальный кошелек) Криптовалютные портфели с плавающей стоимостью Средне- или долгосрочные инвестиции ~3 года Инвестиции в акции и ETF Умеренные* Низкие Низкие Низкие
DEX биржа (некастодиальный кошелек) Стейкинг пар с криптовалютой Сбережения в валюте с защитой от инфляции - Валютный депозит в банке Низкие Умеренные Низкие Умеренные
Приложение-кошелек (некастодиальный кошелек) Алгоритмические стейблкоины Хэджирование валютных рисков - Счет в долларах в банке Низкие Низкие Низкие Низкие
Холодный кошелек (некастодиальный) BTC и ETH (не более 10%), алгоритмические стейблкоины Надежно спрятать сбережения от 3 лет Банковская ячейка с долларами, золотом, акциями FAANG Низкие** Самые низкие Самые низкие Самые низкие

* На горизонте 3 лет с ребалансировкой портфеля.

** Инфляция "ест" сбержения.

Пост и обсуждения на Habr.

Инфраструктура: важные списки

  • Законодательные акты
    • Ограничения по операция с иностранной валюты
    • Список недружественных государств
    • Полезные ссылки
  • Список надежных российских банков
    • Требования к банкам
    • Банки под санкциями
    • Список надежных банков
    • Полезные ссылки
  • Список надежных российских брокеров
    • Иностранные брокеры
    • Российские брокеры
    • Полезные ссылки
  • Надежные почтовые сервисы
    • Российские почтовые сервисы
    • Иностранные почтовые сервисы
  • Криптовалюты
    • Stablecoins
    • Некастодиальные кошельки
    • Криптобиржи
    • Сервисы поиска обменников
  • VPN
    • VPN cервисы
    • Другие инструменты обхода блокировок
    • Полезные ссылки
  • Список софта

FAQ

Для наличных средств:

  • В какой валюте хранить наличные средства?
  • Как выбрать соотношение рублей, иностранной валюты для наличных средств?